叶洁启

1网贷已结清，为何征信报告里的账户数没减少？

不少人觉得，只要把网贷欠款还清，再把平台的APP注销，就万事大吉了。可实际情况并非如此。

像京D金条、360J条这类网贷平台，通常会和银行、消费金融公司等多个出资方合作。

即便欠款已经结清，部分出资方的授信账户可能依然处于“可用”状态，这就使得征信报告中显示的账户数量没有减少。

2未关闭的网贷账户，存在哪些隐藏风险？

未关闭的授信账户会对信用评分产生影响，具体原因如下：

1.存在隐性负债

即便没有使用授信额度，这些未关闭的账户也会占用额度，进而增加负债率。而银行在审批个人贷款、消费经营贷等大额贷款时，负债率过高是重要的拒贷因素，未关闭的账户会降低贷款通过率。

2.带来其他负面影响

每一个未关闭的账户都会在征信报告中显示，这可能会让银行在你申请其他贷款时，将你视为高风险客户，从而拒绝你的贷款申请。

3解决问题的方法及操作步骤

要是你也遇到了网贷结清后，征信账户数未减少的情况，可按以下步骤解决：

1.拉取详细的征信报告

通过人民银行征信中心官网或者银行APP下载详细版报告，重点查看“非循环贷账户”和“循环贷账户”部分，把所有出资方的名称，如“天津J城银行”“湖B消费金融”等记录下来。

2.联系出资方关闭账户

拨打出资方的客服电话（注意，不是平台客服），明确提出关闭授信额度、注销贷款账户的要求，同时要求将征信状态更新为“已销户”或“已关闭”。

3.索要注销凭证

一定要向出资方索要《账户注销确认函》，把它作为后续维权的凭证。

4.复查征信报告

完成上述操作后，等待30-45天，再次查询征信报告，确认账户状态是否已更新。如果仍未更新，可拨打12378（银保监会投诉热线）进行维权。

‌4关闭网贷账户时的关键注意事项

在关闭网贷账户时，有几点需要特别留意：

1.警惕“联合放款”陷阱

网贷平台可能会与多个资金方联合放款，一笔借款可能会在多个账户中显示，所以要逐个联系每个出资方，要求关闭授信额度。

2.关闭自动续期功能

部分平台，如招联好期贷，默认开通了额度自动延期功能，在注销时要额外要求关闭这一功能。

3.优先处理高危账户

休眠信用卡、未使用的网贷授信额度以及担保类账户，都会增加账户数，要先处理这些高危账户。

5长期征信维护建议

1.定期自查征信

建议每半年查询一次自己的征信报告，确保没有遗漏未关闭的账户或错误记录。

2.避免频繁查询额度

每次点击“测额度”按钮可能会触发硬查询，增加征信查询记录，从而影响信用评分。

3.时间淡化负面影响

账户记录会长期保留，但会显示为“已结清/已销户”。银行主要关注近两年的活跃记录，所以停止新增账户并按时还款，半年到一年后，负面影响会逐渐降低。

通过以上步骤，能让自己的征信报告更加清晰、准确，为未来的贷款申请打下良好基础。

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